Boliglån uden om banken
Et boliglån uden om banken er et pantebrevslån med pant i din bolig, udstedt af et ejendomskreditselskab, der er godkendt af Finanstilsynet. Det er en mulighed, hvis banken har sagt nej på grund af et lavt rådighedsbeløb, en for høj gældsfaktor, en indkomst der svinger fordi du er selvstændig, eller din økonomiske historik. Renten er højere end i banken. Vi oplever, at mange kunder efter en kort årrække får mulighed for at omlægge deres lån i banken eller til et realkreditlån.
Kort fortalt
Et boliglån uden om banken er typisk et pantebrevslån fra et ejendomskreditselskab og kan være relevant, når almindelig bank- eller realkreditfinansiering ikke er mulig. Lånet kan tilbydes med fast eller variabel rente og bygger på pant i fast ejendom samt en individuel kreditvurdering.
Løsningen er ofte dyrere end traditionelle boliglån, så sammenlign rente, etableringsomkostninger, løbetid, afdrag og vilkår for omlægning eller indfrielse. Vurder, om budgettet kan bære ydelsen ved ændringer i indkomst eller rente, og lån ikke mere end du kan tilbagebetale. Uafhængig rådgivning kan styrke beslutningsgrundlaget.
Typer af boliglån uden om banken
Et boliglån uden om bankerne sker via et pantebrevslån, som bliver udstedt af ejendomskreditselskaber, der er godkendt af Finanstilsynet til at oprette og udstede boliglån. Disse boliglån minder lidt om realkreditlån og banklån, idet man kan vælge en variabel rente eller et fastforrentet lån.
Et boliglån uden om banken kan være en mulighed, hvis du på nuværende tidspunkt har svært ved at få bank- og realkreditlån. Renten er højere end i banken.
Lån udenom banken til selvstændige erhvervsdrivende
Lån uden om banken, via pantebrevsfinansiering, kan være en god løsning for selvstændige erhvervsdrivende, som ejer fast ejendom. Kan du ikke optage boliglån i banken eller få realkreditlån, er et boliglån uden om banken hos Dansk Boliglån et alternativ. Ansøg om et boliglån uden om banken.
Fordele og ulemper ved lån uden om banken
Det er meget normalt at stille spørgsmålstegn til det at låne penge udenom banken - er det sikkert og hvad er fordelene og ulemperne. Ejendomskreditselskaber, som Dansk Boliglån og Simpel Kredit er godkendt af Finanstilsynet til at udstede pantebrevslån, hvor der er pant i fast ejendom.
Fordelen er, at man som kunde vil opleve en personlig kundehåndtering og mindre kassetænkning. Vi lytter og vil i samarbejde med dig finde vejen til den bedste finansieringsløsning. Vi kan ikke konkurrere med renten på bank- og realkreditlån, og det siger vi hellere selv.
Lån uden om banken og rente
Med en fast rente kan du bedre planlægge din fremtid, fordi renten gælder gennem hele lånets løbetid, mens en variabel rente kan svinge over tid. Dansk Boliglån tilbyder begge lånetyper. Ansøg om et boliglån uden om banken og se, hvad vi kan tilbyde dig.
Vi lægger vægt på en hurtig afklaring og personlig rådgivning gennem hele forløbet.
Lånebetingelser ved lån uden om banken
Når du overvejer at optage et lån uden om banken, er det vigtigt at være opmærksom på, at lånebetingelserne ofte adskiller sig fra dem, du kender fra traditionelle huslån. Långivere uden om banken kan have forskellige krav, og det er ikke unormalt, at både renter og etableringsomkostninger er højere end hos banken. Du kan blive mødt med krav om enten fast eller variabel rente, og i mange tilfælde skal du stille sikkerhed i form af pant i din bolig.
Derudover kan der være krav om, at du selv lægger en vis sum penge i udbetaling, før lånet kan godkendes. I lånetilbuddet kan du se renter, gebyrer og øvrige vilkår. Vi vejleder dig gennem forløbet og svarer på dine spørgsmål. Start samtalen i dag, og ring på 35 95 35 00.
Sammenlign flere tilbud, og se på både de samlede omkostninger og lånevilkårene. Overvej også at tale med en uafhængig rådgiver, hvis du har brug for hjælp til at vurdere dine muligheder.
Lån uden om banken - reguleret af Finanstilsynet
Ejendomskreditselskaber skal have tilladelse fra Finanstilsynet til at yde boligkredit til forbrugere. Selskaberne er underlagt tilsyn og regler, blandt andet om kreditværdighedsvurdering.
En tilladelse er ikke en garanti for, at et lån er billigt eller passer til din økonomi. Se derfor på lånets samlede omkostninger og vilkår, før du beslutter dig.
Banken siger nej, hvad gør du?
Banken siger nej af mange forskellige grunde, og mange får afslag, selvom deres økonomi er sund. En gældsfaktor, der er for høj. Et rådighedsbeløb, banken vurderer for lavt. Svingende indkomst, fordi du er selvstændig. Eller din økonomiske historik.
Et afslag fra banken betyder ikke nødvendigvis, at boligen er tabt. Ejendomskreditselskaber som os er godkendt af Finanstilsynet til at udstede pantebrevslån med pant i fast ejendom, og vi kigger på hele billedet i stedet for at holde din økonomi op mod et fast skema.
Vi ser os selv som en midlertidig løsning, når banken og realkreditinstitutterne ikke vil være med. Vi oplever, at mange kunder efter en kort årrække får mulighed for at omlægge deres lån i banken eller til et realkreditlån. Når den dag kommer, hjælper vi dig med at få lånet lagt om.
Kan du få et boliglån uden om banken uden udbetaling?
Det afhænger af din situation. Et boliglån uden om banken bygger på pant i fast ejendom. Ved boligkøb indgår din udbetaling i vurderingen, mens friværdien er central, hvis du allerede ejer boligen.
Hvor meget der skal til, afhænger blandt andet af ejendommens værdi, den eksisterende gæld og din øvrige økonomi. Derfor vurderer vi hver sag konkret.
Ring på 35 95 35 00, hvis du vil høre, hvad der kan være muligt i din situation.
Hvad koster et boliglån uden om banken?
Et boliglån uden om banken har typisk en højere rente end et lån i banken eller realkreditinstituttet. Derfor er det vigtigt at se på både den månedlige ydelse og lånets samlede pris.
Repræsentativt eksempel
500.000 kr. udbetalt over 20 år
Henter aktuelt beregningseksempel …
Beregningen er vejledende og ikke et lånetilbud. Beløbet efter skat er baseret på standardiserede skatteforudsætninger. Din faktiske skatteværdi afhænger af dine forhold.
Pantebrevslån
Et pantebrevslån er den lånetype, hele siden her handler om: et lån med pant i fast ejendom, udstedt af et ejendomskreditselskab. Du kan vælge fast eller variabel rente, og renten er højere end i et almindeligt banklån.
Vil du læse om selve lånetypen, står det samlet på vores side om pantebrevslån.
